A situação econômica do Brasil continua a gerar preocupações. Dados da Serasa indicam que 57 milhões de brasileiros estão endividados, sendo que 19 milhões têm seus nomes inscritos nos cadastros de inadimplentes, e muitos não têm consciência de sua situação financeira. Esse cenário é atribuído à falta de controle financeiro e ao fácil acesso ao crédito, fatores que têm contribuído para o aumento expressivo da inadimplência no país.

O economista Hugo Meza, especialista em gestão e finanças, destaca que o problema vai além da falta de recursos.

“Não é só uma questão de renda insuficiente. O grande desafio está em como as pessoas administram o que ganham. O consumo desenfreado, muitas vezes impulsionado pela facilidade de crédito, resulta em um ciclo de endividamento difícil de quebrar”, afirma.

Segundo ele, os juros altos — um reflexo do custo do dinheiro no Brasil — são um fator crucial para o agravamento da situação financeira dos brasileiros.

Cautela no acesso facilitado ao crédito

A introdução de modalidades de crédito mais acessíveis, como o Crédito do Trabalhador, lançado pelo Governo Federal, agrava ainda mais o quadro. Esse tipo de crédito oferece condições mais vantajosas, com juros menores que os do mercado tradicional, mas exige um cuidado adicional.

“A facilidade de acesso ao crédito pode criar uma falsa sensação de poder de compra, levando as pessoas a se endividarem ainda mais. A pessoa acaba consumindo com base no que ainda não tem, o que compromete o seu orçamento futuro”, explica Meza.

Outro ponto destacado pelo economista é o comportamento comum de assumir parcelas e empréstimos sem avaliar o impacto no orçamento.

“Quando alguém parcela uma compra, está dizendo: ‘vou pagar com um dinheiro que ainda não ganhei’. Isso pode levar a uma perda de controle sobre as finanças, afetando o orçamento familiar”, alerta.

Caminho para sair do vermelho

Para enfrentar a inadimplência, o especialista sugere que a educação financeira seja considerada como uma ferramenta fundamental para reorganizar a vida financeira.

“A educação financeira é a base para a saúde financeira. Sem esse conhecimento, é impossível alcançar resultados como distribuição de renda ou melhoria no consumo das pessoas”, destaca Meza.

Além disso, ele recomenda uma série de atitudes práticas que podem ser tomadas para sair da inadimplência e evitar novas dívidas:

• Conheça sua renda e seus gastos: Acompanhe de perto todas as entradas e saídas de dinheiro no seu orçamento mensal.

• Evite compras por impulso: Reflita se a compra é realmente necessária ou se pode ser adiada.

• Fuja dos juros altos: Evite contrair dívidas com juros elevados. Só faça parcelamentos que caibam no seu orçamento.

• Monte uma reserva de emergência: Comece com pequenas quantias, mas mantenha a constância.

• Estabeleça metas financeiras: Defina objetivos claros para controlar melhor os gastos.