Com a virada para 2024, muitas famílias ainda enfrentam o desafio das dívidas acumuladas ao longo de 2023. Segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio, em dezembro, 76,6% das famílias estavam endividadas, sendo que 29% tinham contas em atraso. Nesse cenário, especialistas destacam que o início do novo ano pode ser o momento ideal para repensar o planejamento financeiro, evitar novas dívidas e até poupar para alcançar objetivos pessoais.

Organizações como Serasa Experian, Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e Federação Brasileira de Bancos (Febraban) recomendam, em uníssono, o entendimento minucioso dos gastos pessoais como ponto de partida. Calcular despesas fixas e variáveis é essencial, envolvendo desde aluguel até gastos irregulares como lazer e vestuário. A Febraban sugere a média dos últimos seis meses para avaliar a representatividade dessas despesas.

Para economizar e ajustar o orçamento, o Idec oferece dicas como a redução de planos de internet e telefone, pesquisa de preços e a consideração do transporte público como alternativa mais econômica. Além disso, hábitos de controle de consumo, como sair de casa com dinheiro contado, são ressaltados para evitar compras impulsivas.

Após entender e ajustar as despesas, o Serasa destaca a importância de definir metas e objetivos a curto, médio e longo prazo. Com essa visão, é possível estabelecer quanto poupar para alcançar esses objetivos. O Idec aconselha que o dinheiro poupado seja investido em opções de baixo risco, como poupança, títulos de renda fixa e Certificado de Depósito Bancário (CDB).

No entanto, é crucial ter cautela no uso do crédito, evitando ferramentas com altos juros, como o cheque especial, e observando a capacidade do orçamento familiar para o parcelamento de compras no cartão. O Idec disponibiliza dicas e uma planilha para facilitar o acompanhamento do orçamento pessoal.

Para auxiliar aqueles que possuem dívidas de até R$ 20 mil, o governo federal prorrogou até domingo (31/03/2024), o programa Desenrola. Este programa oferece auxílio na renegociação de dívidas e limpeza do nome do consumidor, com informações disponíveis no site do Desenrola.

*Com informações da Agência Brasil.