Investir com Selic em 15%: 3 estratégias para proteger patrimônio e buscar ganhos reais

A manutenção da taxa Selic em 15% pelo Banco Central cria um ambiente de juros elevados, exigindo cautela dos investidores brasileiros. Em cenários como este, a renda fixa se torna atraente, mas a rentabilidade nominal precisa ser analisada frente à inflação e tributação, para que os ganhos reflitam o aumento real do poder de compra.

Cleverson Pereira, head educacional da OnilX, alerta que, apesar da segurança de investimentos conservadores, é necessária diversificação e gestão ágil da carteira.

“O investidor precisa avaliar o retorno real, considerando a inflação e os impostos, e não apenas a rentabilidade nominal”, explica.

O especialista destaca que ativos como CDBs, LCIs e LCAs oferecem estabilidade e, em alguns casos, isenção de imposto de renda, mas ressaltam que 15% de juros não garantem necessariamente ganho real, especialmente diante de inflação persistente.

Olhar crítico para a renda fixa

Investimentos em renda fixa, pré ou pós-fixados, voltam a ganhar destaque em cenário de juros altos. No entanto, com inflação anual próxima de 5%, o retorno líquido pode ser menor que o esperado.

“Esses papéis são seguros, mas o investidor deve focar no poder de compra e não apenas na rentabilidade bruta. É fundamental avaliar quanto o dinheiro cresce de fato após impostos e inflação”, afirma Cleverson Pereira.

Analisar a correlação entre risco e retorno dos papéis de renda fixa ajuda a tomar decisões mais assertivas e equilibradas, evitando surpresas na rentabilidade real.

Diversificação da carteira

Mesmo com a atratividade da renda fixa, diversificar é essencial para reduzir riscos e potencializar ganhos. Ativos digitais, como Bitcoin e Ether, podem complementar a carteira, aumentando eficiência e reduzindo concentração de risco.

Segundo o especialista, a diversificação não significa abandonar a renda fixa, mas integrá-la a instrumentos que protejam o patrimônio em diferentes cenários econômicos.

Avaliar o perfil de risco e o horizonte de investimento é fundamental para maximizar retorno e reduzir exposição a volatilidade, especialmente em momentos de juros altos.

Proteção cambial via stablecoins

Outra estratégia indicada é a exposição cambial com stablecoins lastreadas em dólar, como USDT e USDC, que permitem proteger o patrimônio de flutuações locais de forma ágil e transparente.

“Parte da carteira vinculada a moeda estrangeira é estratégica para manter poder de compra e reduzir riscos em períodos de volatilidade econômica”, explica Cleverson.

Essa abordagem combina segurança, liquidez e proteção contra variações inflacionárias e cambiais, fortalecendo a resiliência do portfólio do investidor.